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Cada 31 de octubre se conmemora el Día Mundial del Ahorro, el cual está destinado a concientizar a la población sobre la importancia de este hábito financiero, como una oportunidad para alcanzar metas financieras.
En México, el ahorro es un tema que aún sigue pendiente entre los mexicanos, por ello la intención de este módulo es darte algunos consejos para comenzar con este hábito.
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La CNBV y el INEGI dieron a conocer los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, en donde se reporta que al cierre de 2021, 4 de cada 10 personas adultas, es decir, 40% de la población, no ahorran, lo que significa un retroceso en comparación con el 34% obtenido en la ENIF 2018.
Es así que, gracias a la ENIF 2021 podemos conocer cómo es el hábito del ahorro entre la población mexicana: 60% sí cuenta con ahorros, sin embargo, de éstos, solo el 21% lo hace a través de instrumentos financieros formales y un 54% mantiene algún tipo de ahorro utilizando canales informales. Otro 15% combina tanto el ahorro formal como informal.Esto puede deberse al impacto causado por la pandemia, donde las personas enfrentaron dicha situación con sus ahorros.
Entre los instrumentos de ahorro formal que más utilizan las y los mexicanos, se encuentran las cuentas de ahorro, seguido de un 12% que utiliza cheques, 10% a través de cuentas de nómina, un 2% lo hacen por medio de los ahorros del gobierno y el 1% utiliza los monederos electrónicos.
Respecto al ahorro informal, el 37% de la población afirmó que guarda su dinero en casa, un 18% en tandas, el 12% lo hace a través de una caja de ahorro del trabajo, otro 9% guarda su dinero con familiares o desconocidos y 5% presta su dinero y obtiene intereses por ello.
Cabe mencionar que las mujeres siguen siendo un grupo que enfrenta mayores retos en temas de finanzas personales.
Se detectó que un 32% de ellas no ahorran, en comparación con lo registrado en 2018, también existen menos mujeres con una cuenta de retiro, provocando que la brecha se amplié a casi 6 millones, de acuerdo con el estudio “Desigualdad de género en el acceso al ahorro en México”.
El panorama para los jóvenes en nuestro país tampoco es alentador, ya que una encuesta de Adulting, una plataforma de asesoría financiera para jóvenes, señala que el 23.5% no ahorra nada de sus ingresos, en tanto que el 19.8% de las y los millennials ahorran el 20% de sus ingresos; el 18% solo ahorran el 10% y el 13.4% lo hace a razón del 30%.
La plataforma menciona que las razones por las que la población joven no ahorra es porque carecen de educación financiera (47.5%) y por los costos elevados de los productos y servicios (35%).
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Si algo reflejan los datos anteriores es que ahorrar no siempre es sencillo, no obstante, este hábito financiero es uno de los pilares para tener unas finanzas sanas; y es que el ahorro tiene dos objetivos principales:
La prevención, que brinda a las personas protección en caso de enfrentar algún evento inesperado
La inversión, ya que una vez que se cuenta con cierto ahorro este puede multiplicarse al invertirlo y generar rendimientos, de esta forma las personas pueden encaminarse a una libertad financiera.
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Debemos saber que existe un “ciclo de los ingresos activos” durante la vida de una persona, es decir, cuando se tiene 20 años normalmente los ingresos son bajos porque está comenzando la vida laboral; luego al tener 30 años, las ganancias aumentan porque ya se cuenta con mayor experiencia y también en esta etapa se toman nuevas responsabilidades, como casarse o formar una familia.
Al llegar a los 40 años, generalmente las personas alcanzan el punto más alto en su carrera profesional, obteniendo mejores puestos en una empresa; a los 50 años comienza cierto declive laboral porque llegan las nuevas generaciones a sustituirlas; después de los 60 años, los ingresos disminuyen considerablemente o incluso se acaban. Por lo que el ahorro se encuentra directamente ligado con los ingresos que tenemos en cada etapa de nuestra vida, así como los gastos de nuestro estilo de vida.
Es así que, las personas expertas en finanzas personales recomiendan que el ahorro puede estar ligado al rango de edad, quedando de la siguiente forma:
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Para que ya no pongas excusas y comiences a incorporar este hábito financiero a tu vida, aquí te dejamos algunos consejos:
Es importante que cuando comiences a ahorrar tengas un propósito definido, esto te ayudará a que te sea más fácil hacerlo, también determina un plan de ahorro.
Analiza tu situación financiera; para ello arma tu presupuesto con tus ingresos, gastos y deudas, así podrás conocer tu capacidad de ahorro.
Elimina los gastos innecesarios y las compras compulsivas, también deberás controlarte con las “ofertas y descuentos”, analiza si realmente lo necesitas .
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